Uma das grandes barreiras do empréstimo para autônomo está no fato de a maioria das instituições financeiras exigirem comprovação de renda como forma de garantir que quem está solicitando crédito terá condições de quitá-lo. Esse processo faz com que parte desses profissionais, por não terem uma renda fixa mensal, vejam a tomada de crédito como inviável.

A boa notícia é que com o surgimento de novas instituições financeiras, como fintechs de empréstimo e bancos digitais, as possibilidades de autônomos solicitarem empréstimo estão aumentando. Como consequência, encontrar condições melhores está cada vez mais fácil.

Ao longo desse texto, você vai aprender como um trabalhador autônomo deve se preparar para que o seu pedido de crédito seja processado de forma rápida e fácil.

Como funciona o empréstimo para autônomo?

O empréstimo para autônomo é uma linha de crédito que pode ser utilizada para impulsionar o desenvolvimento de um negócio. Com o dinheiro, o empresário pode levantar capital de giro, investir em equipamentos e até pagar contas em atraso. Em muitos casos, essa opção pode garantir a sobrevivência da empresa no mercado.

Para aqueles que têm interesse em solicitar esse tipo de empréstimo, é importante dizer que a temida necessidade de comprovação de renda não é uma questão tão difícil de ser resolvida.

Devido ao crescimento expressivo de trabalhadores autônomos e microempreendedores no Brasil, as instituições financeiras têm buscado novas possibilidades para conceder crédito. Muitas delas já aceitam comprovantes de movimentação financeira no banco nos últimos meses e um bom histórico de pagador de crédito, por exemplo.

Quais são os desafios financeiros de profissionais autônomos?

Trabalhar por conta própria traz liberdade, mas também desafios, especialmente quando se trata de conseguir empréstimos. Vamos explorar dois dos principais problemas que os autônomos enfrentam.

Irregularidade de renda: Autônomos não têm um salário fixo mensal. Isso faz com que os bancos hesitem em emprestar dinheiro, pois preferem clientes com ganhos constantes.

Comprovação de renda: Muitos autônomos têm dificuldade em mostrar quanto ganham porque suas fontes de renda variam. Os documentos que os bancos pedem muitas vezes não refletem a realidade de quem trabalha por conta própria.

Onde contratar crédito?

Não somente bancos tradicionais podem conceder crédito para trabalhadores autônomos. O mercado financeiro brasileiro passou uma por uma transformação e, atualmente, as fintechs podem oferecer empréstimo para autônomo. O foco dessas empresas é desburocratizar o acesso ao crédito online, já que todo o processo é realizado pela internet de forma mais simples e rápida.

Mas, em banco ou fintech, é preciso estar preparado para atender aos requisitos solicitados para a liberação do empréstimo.

Como contratar?

Antes de contratar um empréstimo, é importante avaliar diferentes modalidades e entender qual oferece as taxas de juros e prazos de pagamento mais interessantes, além de parcelas que cabem no seu bolso, sempre considerando que a sua renda mensal não é fixa.

Depois de escolher a instituição financeira, é preciso organizar as informações sobre os seus rendimentos para comprovar a sua renda mensal.

Nas plataformas de contratação de empréstimo para autônomo online, por exemplo, todo o processo será feito pela internet. Nesses casos, o contato entre empresa e consumidor costuma ser feito via aplicativos de mensagens pessoais e telefone. Mas, quando a opção for um banco tradicional, será necessário reunir toda a documentação e se dirigir a uma agência para solicitar a concessão do crédito.

Análise de crédito

Colocar as contas em dia ou investir em um projeto pessoal pode ser muito mais fácil se você se planejar financeiramente antes de tomar um empréstimo. Para isso, o processo de análise de crédito entra como uma ferramenta importante para a validação de crédito ao consumidor.

Nesse procedimento, a instituição financeira realiza um processo de avaliação e mensura a capacidade de pagamento do valor tomado, pendências jurídicas antigas e outros empecilhos que podem ser determinantes no acesso do consumidor ao crédito.

A análise para autônomos recorre a critérios diferentes em relação àqueles que possuem renda fixa. As instituições financeiras aprovam ou negam a abertura de crédito de acordo com o histórico de movimentação bancária do profissional nos últimos seis meses, pelo menos. O processo inclui levantamento de extratos, análise de notas fiscais de serviços prestados e declaração de imposto de renda, caso o usuário possua.

Comprovação de renda

Para trabalhadores autônomos, é necessário separar os extratos bancários com o histórico de rendimentos de pelo menos seis meses. Outras documentações que podem ser úteis no momento de registrar seu interesse são comprovantes de Imposto de Renda e notas fiscais de serviços que foram prestados pelo profissional recentemente.

Sugestões para contratar empréstimo online

A comodidade de contratar crédito sem precisar ir à agência faz com que cada vez mais consumidores optem pela modalidade de empréstimo online. Nesse sentido, as fintechs, que contam com o apoio da tecnologia para oferecer serviços de forma mais simples e prática, podem representar a opção ideal.

Mas, para que a contratação do serviço seja bem-sucedida, o consumidor precisa tomar algumas precauções.

Primeiro, é preciso saber que em hipótese nenhuma é necessário realizar depósitos ou transferências bancárias para que um pedido de empréstimo seja aprovado. Desconfie, também, de sites que não disponibilizam telefones ou e-mails para contato.

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É possível contratar empréstimo para autônomo negativado?

Profissionais autônomos que estão negativados podem, sim, contratar modalidades de empréstimo. No entanto, para não cair no mau endividamento, é preciso montar um planejamento financeiro bem estruturado e se organizar.

O empréstimo pessoal para negativados, por exemplo, é uma modalidade que exige cuidado, uma vez que os juros praticados nessa modalidade estão entre os maiores do mercado. Algumas financeiras operam com juros que podem ser de até 20% ao mês. Por isso, ele nem sempre pode representar uma saída interessante para sair do endividamento.

Pedir empréstimo como negativado pode ser um processo difícil, já que a inadimplência diminui drasticamente a pontuação de crédito, o score, do consumidor. Por esse motivo, possuir um bom histórico de pagamentos é interessante para obter benefícios na contratação de crédito.

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A importância do Cadastro Positivo

Visto como uma alternativa para facilitar o acesso de consumidores que são bons pagadores ao crédito, o Cadastro Positivo é uma alternativa que pode facilitar a jornada do trabalhador autônomo no processo de conseguir crédito.

Ele funciona como uma base central de dados do consumidor e reúne todas as contas que são pagas por ele dentro do prazo. Assim, é possível provar que ele é um bom pagador. Melhor posicionamento na pontuação de crédito e possibilidade de obter taxas de juros reduzidas são outras vantagens para quem tem os seus dados no Cadastro Positivo.

Quais são os tipos de empréstimos disponíveis para autônomos?

Explorar as opções de empréstimo disponíveis é crucial para autônomos que buscam suporte financeiro. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns que podem atender às suas necessidades variadas.

Empréstimos pessoais

Esses empréstimos são baseados principalmente na pontuação de crédito. Eles não exigem garantias e podem ser usados para qualquer finalidade, o que os torna uma opção flexível para muitos autônomos.

Linhas de crédito

Uma linha de crédito funciona como um cartão de crédito: você usa o dinheiro quando precisa e paga apenas pelo que usou. Isso é ideal para autônomos que têm despesas recorrentes ou irregulares.

Empréstimos com garantia

Se você possui um bem, como um imóvel ou um veículo, pode usá-lo como garantia para obter melhores taxas de juros. Esta é uma boa opção para quem pode arriscar um bem em troca de um empréstimo com custos mais baixos.

O empréstimo com garantia de imóvel para autônomos que possuem propriedade comercial pode ser uma possibilidade que garante um maior valor, com prazo acessível.

Microcrédito

Destinado a pequenos empresários e freelancers, o microcrédito oferece pequenas quantias de dinheiro. Esses empréstimos são ideais para quem precisa de um impulso financeiro para expandir um negócio ou cobrir despesas operacionais.